Almanya merkezli uluslararası kredi kartı dolandırıcılığı çetesi çökertildi

Almanya’nın Koblenz kentindeki Genel Başsavcılığa bağlı Siber Suçlar Merkez Ofisi (LCZ) ile Federal Kriminal Dairesi (BKA), 4 Kasım 2025’te dünya çapında faaliyet gösteren üç büyük dolandırıcılık ve kara para aklama ağını çökertmek için kapsamlı bir operasyon gerçekleştirdi. Almanya ve sekiz ülkede aynı anda yapılan baskınlarda 60’tan fazla adrese girildi, 18 kişi hakkında çıkarılan yakalama kararı infaz edildi.

Soruşturmanın merkezinde, 2016–2021 yılları arasında 193 ülkeden 4 milyondan fazla kart sahibine ait kredi kartı bilgilerinin yasa dışı yollarla kullanılması yer alıyor. Şüphelilerin, bu bilgilerle sahte internet siteleri üzerinden 19 milyondan fazla “abonelik” işlemi yaptığı ve mağdurların kartlarından küçük miktarlarda düzenli para çektiği tespit edildi.

Bu sahte sitelerin çoğunun “streaming”, “dating” ve eğlence hizmetleri sunduğu izlenimi verdiği, aslında tek amacın kartlardan fark edilmeyecek düzeyde ücret tahsil etmek olduğu belirlendi.

Finans merkezi Almanya, kara para trafiğinin kalbi oldu
Soruşturma, şüphelilerin ödemeleri yönlendirmek için dört büyük Alman ödeme hizmeti sağlayıcısının altyapısını kötüye kullandığını ortaya koydu. Bu yolla Almanya, elde edilen kirli paranın toplanması ve dağıtılması için merkez ülke hâline geldi.

Baden-Württemberg, Bavyera, Berlin, Hessen, Rheinland-Pfalz, Saksonya, Hamburg ve Schleswig-Holstein eyaletlerinde toplam 29 adrese baskın yapıldı. 250’den fazla görevlinin katıldığı operasyonlarda 5 kişi gözaltına alındı ve 35 milyon euro tutarında malvarlığına el konuldu.

Soruşturmanın boyutu ve tespit edilen zarar
Toplam zarar 300 milyon euro olarak belirlenirken, başarısız kalan işlemler de dâhil edildiğinde potansiyel zarar 750 milyon euroya ulaşıyor.
– 2.000’den fazla sahte internet sitesi
– 19 milyonun üzerinde sahte abonelik
– 500’den fazla paravan şirket
– 4 milyondan fazla mağdur kart sahibi

Şüpheliler ve roller
Soruşturma 32–70 yaş arası 44 kişiyi kapsıyor. Bunlar arasında 28 ağ üyesi, 6 eski ödeme hizmeti çalışanı, 5 aracı, 4 “suç hizmeti sağlayıcısı” ve 1 bağımsız risk yöneticisi bulunuyor.

Alman Mali İstihbarat Birimi (FIU), çok sayıda şüpheli işlem bildiriminden elde ettiği analizlerle dolandırıcılık şemasını fark etti ve verileri BKA, Koblenz Başsavcılığı ve mali denetim kurumu BaFin’e iletti.

Uluslararası iş birliğiyle sonuçlanan dev operasyon
“Operation Chargeback”, Almanya tarihinin en kapsamlı organize dolandırıcılık ve kara para aklama soruşturmalarından biri olarak değerlendiriliyor. İngiltere, Kanada, Lüksemburg, Hollanda, Singapur, İspanya, ABD ve Kıbrıs’taki güvenlik birimleriyle yakın koordinasyon sağlandı. Eurojust ve Europol’ün desteğiyle eş zamanlı operasyonlar yürütüldü.

Sahte şirketler ağı ve manipüle edilmiş yazılımlar
Dolandırıcıların faaliyetlerini gizlemek için yüzlerce sahte şirket kurduğu, çoğunun İngiltere ve Kıbrıs merkezli “Limited” statüsünde olduğu belirtildi. Bu şirketlerin her biri 3–5 sahte web sitesi işletiyordu. “Crime-as-a-Service” olarak bilinen yasadışı hizmet sağlayıcıları, bu firmalar için ticaret sicil kayıtları, sahte yöneticiler ve “müşterini tanı” (KYC) belgeleri dâhil tüm altyapıyı sunuyordu.

Bazı Alman, Kanadalı ve Avusturyalı eski yönetici ve risk uzmanlarının, sistemleri içeriden manipüle ederek dolandırıcılığa göz yumduğu şüphesi de bulunuyor.

Ayrıca, şüphelilerin bir kısmının ödeme riskini analiz eden yazılımları manipüle ederek “sahte satıcıların” tespit edilmesini engellediği ortaya çıktı.

150 milyon euroluk kara para aklama
Toplanan paralar Almanya’daki 2.000’den fazla banka hesabı üzerinden aktarılıp gizlendi. Bazı ödeme sistemlerine yerleştirilen özel yazılımlar sayesinde, 150 milyon euroyu aşan meblağ 100 binden fazla işlemle aklandı. Bu sistem, paranın gönderici ve alıcı arasında izlenmesini imkânsız hâle getirdi.

Koblenz Başsavcılığı, BKA, BaFin, FIU ve uluslararası ortak kurumlar, “Operation Chargeback” ile Avrupa’da son yılların en büyük siber dolandırıcılık ağlarından birini ortaya çıkardı. Yetkililer, dijital ödemelerdeki güvenlik açıklarına karşı daha sıkı denetimlerin geleceğini duyurdu